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Anthropic于2026年11月5日宣布，将为AI助手Claude新增“Personal Finance”功能。将银行、信用卡、贷款和投资账户连接到Claude后，用户可以在一个界面上查看余额和支出，还能用日常语言提问，比如“这个月的钱都花到哪里去了？”，Claude会根据余额和交易记录作答。该功能从本周起在美国的Pro、Max和Ultra套餐中以测试版形式陆续推出。
能做什么
Anthropic列举的使用示例如下。
- 支出汇总：汇总所有已连接账户的支出，并按房租、餐饮等类别分类
- 与平时对比：与之前几个月相比，指出增加的支出和会员服务的续费等
- 发薪日前的预估：确认即将扣款的项目，计算到发薪日为止还剩多少钱
- 发现疏漏：查找重复扣款、意外的手续费以及悄悄上涨的费用等
- 解释术语：解释APR（年利率）等不熟悉的术语，并汇总今年支付的利息
- 图表与一览：制作每周支出图表、付款日程日历，以及显示自选数字的一览界面
Personal Finance中没有广告或赞助商推荐。Anthropic表示，由于其自身并不提供信用卡、贷款或存款账户，Claude给出的回答不涉及利益冲突。
安全与隐私
Claude的访问权限仅限读取，无法转移、管理或投资资金。该功能也不是用来提供投资建议的。
账户连接使用的是连接应用与银行的服务“Plaid”。由于是用户自己登录银行并授权Claude读取数据，Claude不会索要也不会看到银行密码。
对于已连接的账户，Claude可查看的内容包括：银行名称、账户名称和类型、账号的后4位、余额和信用额度，以及最多2年的交易记录。在Personal Finance界面中的对话不会用于训练AI模型。用户可以随时解除账户连接，解除后Claude将无法再查看该账户的数据。
Anthropic提醒，Claude的回答可能有误，建议用户核对数字所依据的交易，并将重要数字与银行信息进行比对。
今后的计划
Anthropic将Personal Finance定位为“第一步”。Anthropic表示，正在探讨让Claude与持有资质的专业人士和受监管的金融机构共同为人生中的重大财务决策提供支持，并呼吁银行和资产管理公司等开展合作。
CoAI编辑部观点
家庭财务管理是AI助手能在日常生活中发挥作用的领域之一。过去需要打开多个银行和信用卡应用自己计算，现在只需一个问题就能解决。只读访问、不保管密码、不将对话用于训练的设计，可以说具备了处理资金数据的功能所必需的条件。在日本，Meta也宣布其Muse正在推进与Money Forward ME的联动，AI智能体处理家庭财务数据的趋势正在扩大。
目前该功能仅在美国提供，尚未公布在日本推出的计划。由于它依赖连接美国银行的Plaid，若要支持日本的银行，预计还需要其他连接服务。
