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Anthropic於2026年11月5日宣布，將為AI助理Claude新增「Personal Finance」功能。把銀行、信用卡、貸款與投資帳戶連結到Claude後，就能在同一個畫面查看餘額與支出，還能用日常的話提問，例如「這個月的錢都花到哪裡去了？」，Claude會根據餘額與交易紀錄回答。這項功能從本週起，在美國的Pro、Max與Ultra方案中以測試版陸續推出。
能做什麼
Anthropic舉出的使用範例如下。
- 支出統計：加總所有已連結帳戶的支出，並依房租、伙食費等項目分類
- 與平常比較：與前幾個月相比，指出增加的支出與會員服務的續訂等
- 發薪日前的預估：確認即將扣款的項目，計算到發薪日為止還剩多少錢
- 找出疏漏：尋找重複扣款、意料之外的手續費，以及一點一點漲價的費用等
- 解釋用語：說明APR（年利率）等不熟悉的用語，並加總今年支付的利息
- 圖表與總覽：製作每週支出圖表、付款日程行事曆，以及顯示自選數字的總覽畫面
Personal Finance沒有廣告或贊助推薦。Anthropic表示，由於公司本身並不提供信用卡、貸款或存款帳戶，Claude給出的回答不涉及利益衝突。
安全性與隱私
Claude的存取權限僅限讀取，無法轉帳、管理或投資資金。這項功能也不是用來提供投資建議的。
帳戶連結採用串接應用程式與銀行的服務「Plaid」。由於是使用者自己登入銀行，並授權Claude讀取資料，Claude不會要求也不會看到銀行密碼。
對於已連結的帳戶，Claude能看到的內容包括：銀行名稱、帳戶名稱與類型、帳號末4碼、餘額與信用額度，以及最多2年的交易紀錄。在Personal Finance畫面中的對話不會用於訓練AI模型。使用者隨時可以解除帳戶連結，解除後Claude就無法再看到該帳戶的資料。
Anthropic提醒，Claude的回答可能有誤，建議使用者確認數字所依據的交易，並將重要數字與銀行的資訊相互核對。
未來規劃
Anthropic將Personal Finance定位為「第一步」。Anthropic表示，正在研議讓Claude與具備資格的專業人士及受監管的金融機構一起，為人生中重大的財務決定提供支援，並呼籲銀行與資產管理公司等共同合作。
CoAI編輯部觀點
家庭財務管理是AI助理能在日常生活中派上用場的領域之一。過去得打開好幾個銀行與信用卡的App自己計算，現在只要問一個問題就能解決。唯讀存取、不保管密碼、不將對話用於訓練的設計，可說具備了處理金錢資料的功能所需的條件。在日本，Meta也宣布旗下的Muse正推動與Money Forward ME的串接，AI代理處理家庭財務資料的趨勢正在擴大。
目前這項功能僅在美國提供，尚未公布在日本推出的計畫。由於它採用串接美國銀行的Plaid，若要支援日本的銀行，預料需要其他的連結服務。
